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　　中国人民银行官网显示，自2024年9月27日起，下调金融机构存款准备金率0.5个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）；从9月27日起，公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.70%调整为1.50%，同时引导贷款市场报价利率和存款利率同步下行。今年以来，不少银行下调人民币存款利率，这对习惯于存款理财的投资者而言，最直接的影响是收益降低。其实，从2023年以来，银行已多次主动下调存款利率。面对这一情况，居民财富增值保值将面临更多挑战。投资者该如何打理自己的钱袋子？

　　刘思佳表示，从近期银行理财和公募基金的规模结构变动来看，部分流动性较好、收益表现较稳健的中低风险资管产品获得关注：银行理财方面，现金管理类产品和固定收益类产品今年二季度规模提升相对较明显，仅在季末受季节性因素影响有所回落，其中现金管理类产品和部分短期限开放式固收类产品受到市场关注，其收益表现整体相对较稳健，并且对比存款类产品具有一定收益优势，部分每日开放型和最短持有期型产品在流动性管理方面具备一定灵活性，在当前市场环境下获得部分投资者的青睐；公募基金方面，近期货币基金和开放式债券型基金规模有所提升，同样反映出当下投资者追求稳健收益与流动性偏好增强的投资特征。

　　李佩珈表示，一是银行理财规模有所修复。在经历2022年的“破净”烦恼之后，2023年银行理财产品规模和市场份额均有所下滑，但今年以来，这一状况有所改变。《中国银行业理财市场半年报告（2024年上）》显示，全国共有239家银行机构和31家理财公司有存续的理财产品，存续规模28.52万亿元，同比增加12.55％，较年初增加6.43％。随着更多银行加入存款利率下调大军，预计下半年理财规模将继续增长。这主要与存款利率下降背景下，银行理财投资相对更具有性价比有关。二是公募基金逆市增长，继续取代银行理财成为资管行业头把交椅。近年来权益市场较为低迷，公募基金资管规模却屡屡实现逆势增长，在2023年超过银行理财规模成为行业龙头。今年，这一趋势延续。6月末，公募基金资管规模达到31万亿元，无论是增速还是绝对规模继续超过银行理财产品。

　　从投资者角度看，面对纷繁复杂的理财产品，科学的资产配置是核心。在确认理财机构合法合规的前提下，要了解不同理财产品的特性、风险和投资期限等。理财魔方创始人兼CEO袁雨来认为，资产配置不是一成不变的，而是要根据市场动态和个人资金需求进行适时调整。如果投资者预计在两三年内需要使用资金，那么应选择更灵活的资产配置策略，以应对可能的市场波动。同时，应做好风险评估与控制，确保资产的安全性和稳定性，在此基础上再考虑适度的投资。此外，应进行多元化配置以分散风险，避免将所有鸡蛋放在一个篮子里。