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　　“目前，我国对于打击非法代理‘黑灰产’所依据的法律环境尚不完善，实践中对金融消费者权益保护的法律条文仅散见于刑法、民法典、个人信息保护法、反电信网络诈骗法及部分部门规章中，并无系统性的上位法予以规定。”万志尧建议，针对上位法缺失的问题，推动制定“金融消费者权益保护法”，界定金融机构、第三方合作机构及黑灰产代理方的法律责任，设立对“非法代理行为”的专章规制，包括虚假宣传、信息伪造、恶意投诉等具体情形。